邮储银行拓展普惠金融“新内涵”

2015-04-03 10:31 来源: 证券时报网 字号:12 14

3月31日,中国邮政储蓄银行在北京举办新闻发布会,发布2014年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。该份《普惠金融报告》作为邮储银行第二次以普惠金融为主题编制的专项报告,重点突出邮储银行不断夯实和提升核心竞争力,致力于从普惠金融事业的“先行者”向“推动者和引领者”的转变。

做好普惠金融 邮储银行有其天然的禀赋

十八届三中全会决定中明确提出,发展普惠金融。作为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行,截至2014年末,邮储银行拥有营业网点近4万个,其中71%以上分布在县及县以下地区,服务客户超过4.7亿人,服务触角遍及广袤城乡,有其天然禀赋。

邮储银行构建了“延伸城乡金融服务最后一公里”的服务体系,努力填补农村地区金融服务空白,全力推进“新农保”全覆盖工作,开办代收农电费、水费,代发粮食直补款、最低保障金等十几项惠农代收代付服务。同时,全面开展自助终端助农取款工作,实现农村居民小额取款“不出村、零成本、无风险”。并针对农村务工人员推出“农民工特色银行卡”、“乡情卡”、“绿卡通•福农卡”等客制化银行卡,为农民提供资费结算优惠,满足异地结算需求。

创新担保方式 加码“三农”金融服务

当前,农村金融依然是我国金融体系中的最薄弱环节,普遍存在融资难题,究其根本性原因则是农村抵押担保难。

2014年,邮储银行通过打造“银政、银担、银企”合作平台,丰富小微企业营销渠道,扩大服务范围;创新“特色支行+产业链”的新型小微服务模式,为海洋渔业、中药材等八大重点产业以及连锁、科技两大类型企业提供集约化服务;完善产品序列,全行小微贷款专属产品接近60个;通过引入“政府增信”、“行业自律”、“产学研联动”系列机制,实现对涉农产业链的“小大联动,链式开发”。

“银政合作已被实践证明是金融服务‘三农’及小微企业的一种有效方式。”两会期间,邮储银行董事长李国华提出了破解小微企业融资难融资贵问题的政策建议。

据悉,通过深化银政合作,邮储银行2014年度小微企业贷款增速快于同业,利率低于同业。“2015年,邮储银行将结合国家政策导向,大力推动‘政府增信、组合担保’小微信贷模式”邮储银行行长吕家进表示。

截至2014年底,邮储银行已累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持,小微贷款余额达到5574亿元,占全行各项贷款余额的34.57%。

借力“互联网+” 升级农村金融服务

在互联网蓬勃发展的当下,互联网金融正在为不断满足广大城乡居民日益多样化的金融需求提供新思路。“互联网是一项技术,它会如同电的发明一样将改变一个时代。”吕家进在2015年博鳌亚洲论坛期间接受媒体采访时表示。

为此,邮储银行依托便利快捷的手机终端,充分考虑客户特点,设计了一系列手机银行产品,满足不同客户群体的需求。如利用微银行覆盖社交群体;通过客户端涵盖智能和非智能手机客户;推出便捷版,满足外来务工及县乡以下客户群需要;借助万能卡覆盖偏远地区及资金需求量大的群体等。除基础金融服务外,邮储银行手机银行还提供商旅服务以及手机充值、购买游戏点卡、电影票等生活服务产品,更加贴近客户生活,做到手机银行的全功能服务。

此外,邮储银行在移动金融方面,加快与社交媒体的融合,逐步推出了微银行系列产品,覆盖了微信、微博、易信以及支付宝钱包等主流社交平台,成为国内第一家提供微博银行和易信银行服务的商业银行。

实施绿色金融战略  建设美丽中国

“商业银行作为国内金融资源配置的重要主体,发展普惠金融,就是要主动适应绿色发展的要求,积极实施绿色金融战略,推进经济可持续发展,实现金融与实体经济的良性互动。”吕家进说。

邮储银行将“绿色信贷”作为支持“稳增长、调结构、促转型”的重要举措,从战略高度大力发展绿色金融。截至2014年末,邮储银行绿色信贷余额548.82亿元,比年初增长150亿元,增长幅度达到37.61%,减少消耗标准煤277.71万吨,二氧化碳减排666.51万吨。

李国华指出,“普惠金融理念,不仅仅意味着只关注‘三农’和小微企业,也要服务于国家战略和经济转型升级的核心领域。”近年来,邮储银行坚持绿色信贷、支持低碳经济发展的经营理念,对水电、核电等绿色清洁能源领域企业以及交通运输领域企业提供了大量的信贷支持,贷款余额占比超过50%。通过设立项目组为辽宁红沿河核电站、雅砻江流域水电开发以及全国高速ETC联网项目提供融资支持和资金结算等一揽子服务。并全力支持绍兴中心城建、海宁城郊建设投资公司等企业对于保障房的建设和旧城改造工程,加快审批速度,确保资金及时到位,项目顺利开工。

此外,邮储银行还加大公益活动的参与力度,注重金融知识的普及性公益宣传,先后开展了“普及金融知识万里行”等活动。2014年,邮储银行共开展金融知识普及活动32000余次,发放宣传资料1137余万册,受惠群众近2000万人。

据悉,2014年,邮储银行多次荣获“最具社会责任银行”、“最佳普惠金融机构”、“最佳小微企业金融服务银行”、“最值得百姓信赖的银行”、“年度最具责任感企业”等殊荣。邮储银行董事长李国华也凭借在“普惠金融”方面取得的卓越成绩,获评《银行家》杂志评选的“2014年度十大金融人物”称号。

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